互联网金融产品有哪些？

互联网金融产品现在比较主流的产品有5种：一是网络支付；二是网络理财；三是网络贷款；四是网络证券；五是网络金融创新。

一、网络支付

支付领域有两类典型产品：支付宝、财付通、易宝代表的第三方支付，第三方支付的特点是业务侧重线上，并且和电商有紧密的联系，也有一小部分拉卡拉这样走线下商户的。另外一种是银行的网银支付，从本质上网银支付和第三方支付没有太大区别，都可以通过互联网实现非现金支付功能。但银行吃亏在线下开户和各自为战，网银支付发展的早但却为第三方支付做了嫁衣。

二、网络理财

理财类的典型产品是：天天基金为代表的基金电商。基金电商近两年的崛起是来自于第三方基金销售资格的牌照红利，这种模式本身并没有什么过人之处。理论上基金电商平台可以通过对客户的数据挖掘为合适的客户推荐合适的产品，但由于目前国内理财的主力消费人群是中老年人，所以销售中还是需要大量的人力，是一种网上展示网下电话成交的重模式，数据挖掘也就无从谈起了。类似还有保险电商。

三、网络贷款

贷款类也是两类典型产品：阿里金融为代表的网络银行和人人贷为代表的P2P。阿里现在已经可以实现贷存汇三个功能了，和传统银行的区别就差那张牌照。阿里的优势是大数据，通过对电商大数据的挖掘可以降低小微金融的信贷风险，这也是网络未来的发展方向：和电商高度整合。P2P大家都耳熟能详了，这里强调一点，线上P2P和网络银行是两个完全不同的思路，P2P的本质是金融脱媒，由借贷双方直接沟通，从某种意义上说P2P和网络银行存在竞争关系。

四、网络证券

目前网络证券有两类典型产品：以炒股软件为代表的证券网络交易和以雪球为代表的证券网络社交。证券的时效性天生就和互联网是绝配。

从历史的角度看，网络证券也是所有国内互联网金融模式中的鼻祖。中国券商的网上交易有明显的后发优势，美国的网上交易在95年起步，日本是96年，我们和台湾都是97年开始网上交易，中国的证券公司第一次和全世界站在了同一起跑线上，股票软件和股票网站如雨后春笋。但国内的证券市场监管思路过于保守，2000年证监会颁布了《网上证券委托暂行管理办法》，规定只有券商才有资格从事网上证券委托业务，把和讯、证券之星这些想跟券商进行手续费分成并进一步向网络券商发展的互联网人挡在门外，只剩下一些炒股软件厂商半遮半掩的卖指标搞咨询，中国的网络券商进程被人为推迟了13年(也许会更久)。在这十几年中，券商自己的内部创新同样也受制于监管，不得跨地区经营一条就把所有路都堵死了，互联网人更是只能在财经资讯等外围徘徊。这种无法和交易耦合的外围模式，到了2011年雪球的SNS社区基本已经被玩到了极致。当然这个大势的前提在于监管政策放开。

五、网络金融创新

网络金融创新这里指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品，这是我最看好的一类互联网金融，也是我认为最像互联网金融而不是金融互联网的产品。典型的是比特币。比特币通过技术的去中心化，颠覆了央行发行货币金融原理，其带来的能量相当于从原子核裂变引发的核爆炸。当然这也在挑战世界上所有政府的底线，这类产品的特点就是要么颠覆世界，要么被世界捏死。

消费金融贷款平台有哪些？

1、招联金融

招联金融是由招商银行和中国联通共同组建的互联网消费金融公司。主要网贷产品有招联好期贷，可以7天24小时随时借款，实时到账，根据用户资质可申请最高额度20万，最长期限36个月的贷款，按日计息，还款灵活。用户资质比较优秀还能获得利率优惠。

2、捷信消费金融

捷信消费金融是一家持牌消费金融公司，成立于2010年底，为中国境内的居民个人提供消费金融服务。旗下的消费金融产品有消费贷、乐易购、分期商城等。

3、马上消费金融

马上消费金融股份有限公司是一家经中国银保监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。安逸花是马上消费金融公司旗下的贷款平台，用户可以通过线上申请，根据用户信用情况，系统快速审批，年化利率在7.2%到24%之间，最高可获得20万元的贷款额度，一次授信额度循环使用，最快1分钟放款，还款可以进行灵活分期。

4、兴业消费金融

兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准成立的全国性消费金融公司，主要有家庭消费贷、兴才计划、立业计划三大产品体系，向难以充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供现代化的消费金融产品。

5、中邮消费金融

中邮消费金融有限公司于2015年11月由中国邮政储蓄银行等7家中外知名企业发起，经中国银行保险监督管理委员会批准成立，是一家为我国居民个人提供全方位消费金融服务的全国性金融机构，主要有循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等消费金融产品。

6、中银消费金融

中银消费金融有限公司成立于2010年6月，是经中国银保监会批准设立的全国首批消费金融公司之一，是中国银行旗下的综合经营公司，主要有以抵押为基础的抵押消费贷款、以信用为依托的信用消费贷款和商户联合形式的交易分期消费贷款三大产品体系。

7、中原消费金融

河南中原消费金融股份有限公司于2016年底成立，是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机构，由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立，面向个人消费者提供消费贷款和消费分期服务。

8、杭银消费金融

杭银消费金融股份有限公司是于2015年12月经银保监会批准，由杭州银行联合滴滴、中国银泰等企业组建的持牌消费金融机构，主要有尊享贷和轻享贷两款消费金融产品。

9、长银五八

湖南长银五八消费金融股份有限公司于2017年1月，经中国银保监会批准成立的湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，主要产品为长银五八消费贷。

10、海尔消费金融

海尔消费金融是经银保监会批准开业，由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国有赞五家大型企业集团共同发起设立全国性消费金融公司，主要通过海尔消费金融APP、够花APP和场景分期的方式来提供消费金融服务。

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